亂世中未雨綢繆從家族身份規劃開始

致上海 來自香港朋友的問候
比財富管理更重要 家族規劃的兩大佈局
身份規劃和財富規劃 環環相扣
多重身份 多重保障

致上海來自香港朋友的問候

前天收到微信電話，是個定居在上海的老客戶。

「今天有飯吃嗎？最近可以出來活動了嗎？」我跟他很熟，此話帶點調侃味道。

「今天很不錯，終於能吃上肉了！還可以在小區附近散散步！」說到這裡，我聽到他眼裡泛著淚光。

今年3月，香港疫情嚴重，讓香港人很沮喪。但其實，相比起這兩個月的上海，我們已經過得很不錯了！

他給我來電的目的，一方面是問我投資建議。另一方面，可能更重要的，是經過了這番疫情折騰之後，不得不讓他重新思考未來，為了家庭和孩子，規劃在國外的資產和身份佈局，在海外建立家族辦公室。

比財富管理更重要家族規劃的兩大佈局

作為基金經理，我們把投資放在首位，先是把風險把控好，然後，爭取滿足甚至超越客戶期望。但是，資產管理只不過是客戶問題的一部分。

不少中國企業家，在改革開放的過程中，建立了一定的財富，家族的眼界亦走出國門，邁向世界。全球化為家族規劃提供了更多選擇，也帶來各種複雜問題和挑戰。

對家族來說，這些佈局可以歸納成 身份規劃和財富規劃 兩方面。

身份規劃，指的是家族成員的法定身份和落戶等問題；而財富規劃，則是資產的註冊選址、投資結構和配置等問題。這兩大規劃和佈局，將延伸和影響到未來的各方面，包括：投資管理、稅務規劃、子女教育、財富傳承、和監管合規等。

上述的規劃及管理，正是家族辦公室的服務範疇。

身份規劃和財富規劃環環相扣

根據我們處理個案的經驗，身份和財富規劃，兩者是密不可分的，若果只考慮其中一面，另一面將有所欠缺。

舉個例子：在移民之前，若不先把資產結構佈置好，或者，若只把資產配置到國外，而忽略了個人身份規劃，在CRS信息互通下，資產收入將導致未來的稅務負擔，甚至被雙重征稅。

因此，必須全盤考慮。

多重身份多重保障

提到上海，我的另一個朋友的哥哥，也在當地定居。在3月末疫情爆發之初，憑藉他的新加坡身份，通過大使館聯繫，讓上海居委會放行，安排交通離開，安然到達新加坡。

因為這位朋友的哥哥提早拿到了新加坡身份，才有幸免於被困於上海。但我們那老客戶就沒有這麼幸運了，現在他們只可忍耐，待疫情過去。

要解決他 身份規劃和財富規劃的問題，還需要了解他資產配置的意願，分析他一家人的身份背景。

全球化退潮，恐怕誰都難以阻擋（請參考：全球化格局終結）。只有潮退一刻，才看到誰穿好泳褲。做好準備的人，才是有選擇的人。

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心繫香港，志在遠方。投資未來，成為有選擇的人。

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